Разбор популярных способов инвестирования

01.12.2019

0 1 411 3 минуты чтения

разбираем самые популярные способы инвестирования, куда выгоднее вложить средства

Думаю каждому интересно знать, сколько может приносить разные виды инвестирования реальной прибыли в жизни. Поэтому я решил разобрать все самые популярные способы вложения средств и наглядно показать разницу.

В странах СНГ можно выделить несколько видов вложений:

Открыть вклад в банке;
Перевести деньги в иностранную валюту;
Купить недвижимость и сдавать в аренду;
Покупка акций крупных компаний;
Криптовалюта.

Именно такие способы инвестирования предпочитают русскоговорящие граждане в 2019-2020 году. А теперь перейдем к подсчетам прибыли каждого из предложенных вариантов.

ТОП 5 популярных вложений средств

Чтобы понять а сколько же прибыли можно получить, будем рассматривать срок в 1 год, 5 лет и 10 лет. Больше срок нет смысла брать т.к. Россия переживала тяжелые времена.

1. Открыть вклад в Банке

Процентная ставка по вкладу в рублях в России за последние 10 лет

Создание вклада можно назвать самым простым и безопасным способом инвестирования средств. Кладем деньги на специальный счет и ждем через год прибыли. Тем более вклады страхует государства и при закрытии банка можно вернуть до 1 400 000 рублей.

Для наглядности я использовал график сверху, где указан % по вкладу за последние 10 лет в России среди крупных банков. Предположим, что у нас 1 млн рублей и рассчитаем итоговую прибыль с учетом реинвестирования.

1 год — 1 052 000₽;
5 лет — 1 497 457₽;
10 лет — 2 340 957₽.

Итого за 10 лет сумма выросла на 234% или благодаря силе реинвестирования это 23.4% годовых. Чистая математика, если мне не верите, посчитайте сами.

2. Обмен рублей на доллары

Обмен рублей на доллары, прибыль за 10 лет

Здесь гораздо проще посчитать, берем миллион рублей смотрим курс доллара при покупке и сравниваем с сегодняшним курсом продажи, например в Сбербанке.

Тогда получается так:

В 2010 году по цене 30.68₽ за доллар можно было купить 32 589$. Сегодня цена выкупа доллара 62.81₽, а значит сумма составит 2 046 915 руб.
В 2015 в начале года цена была 58,23 и на эти деньги было бы 17 173$. Ну а сегодня при обмене вышло бы 1 078 636 руб;
Если в начале 2019 года купить доллары по курсу 65,97, то выйдет всего лишь 14 619$. И при продаже в начале 2020 года это будет 918 219 руб.

Безусловно хранить доллары под подушкой надежнее, чем нести их в банк. Однако доллары приносят прибыль на длинной дистанции до 10,4% годовых.

3. Выгодно ли покупать квартиру и сдавать её?

сколько можно заработать на недвижимости если вложить деньги

Чтобы понять насколько способ выгодный или нет, возьму за пример центральный город России — Москва. Средняя цена на Циане однокомнатной квартиры — 5 000 000₽.

Сдают в аренду по разной цене, так же смотрим на Циане, где средняя цена сейчас — 30 000₽ (без оплаты коммунальных услуг). Вносим в учет 10 месяцев аренды в год и 2 месяца простоя. Получается сумма 300 000₽ за год.

Из этой суммы вычитаем:

Годовой налог на имущество: 1 000₽;
Годовая страховка: 2 500₽;
Оплата коммунальных услуг за год: 35 000₽;
Амортизация: 5 000₽;
Налог на доход: 44 000₽.

Итого получается чистый доход — 212 500₽ в год. Вспоминаем, что у нас квартира за 5 млн. А значит наши инвестиции возвращаются 4.25% в год. Прибавляем 5% — это удорожание площади в Москве каждый год.

Получается так, что квартира будет приносить 9.25% годовых, если не брать в учет ремонт. Комиссии на оформление документов, продажу и тд.

4. Покупка акций компаний

Инвестиции в покупку акций крупных компаний, насколько это выгодно на примере сбербанка

В покупке акций существует много разных комиссий, правил, налогов и тд. В общем если рассказывать об этом внятно, то нужно писать отдельную статью. Поэтому здесь я напишу коротко проценты, которые удержат при покупке/продажи акций.

Для покупки акций физическому лицу, нужно найти брокера, кто осуществит такую сделку. Он возьмет свою комиссию. Банки берут 0.05-0.3%. Я возьму серединку.

При продаже акций так же берут комиссию, обычно это около 0.1% от суммы. Ну и если акции компании в вашем пользование менее 3-ех лет, нужно платить 13% с дивидендов и 13% с прибыли от продажи.

Допустим мы купили акции Сбербанка на 1 млн руб. Он начал платить дивиденды с 2014 года и сейчас дивиденды за одну акцию составляют — 16%. Это очень крутой показатель!

Купили пакет акций в начале 2019 года по цене 203.58₽, дивиденды мы не получим. Но продавать будем уже по цене 237.94₽. Тогда получится за год прибыль: 1 143 787₽ (14%);
В 2015 цена была 61,54₽ и мы получим за 3 года дивиденды (479 701₽), а так же избежим налога 13% при продаже. Вот сумма которая вернется на руки уже: 4 334 537₽ (66%);
В 2010 году цена была 81,19₽ за 8 лет дивидендов было много. Ну а сумма получилось: 3 369 550 (23,6% годовых).

Не стал брать за пример самые успешные компании, потому что там безумные цифры прибыли. А вот 23% годовых в среднем, звучит реалистично.

5. Криптовалюта

Криптовалюта сколько можно было заработать на инвестициях в bitcoin

Ну и в конце статьи пора поговорить о самом мощном инвестиционном инструменте десятилетия. Тут я возьму за пример Биткоин, как самую популярную криптовалюту.

И давайте сразу произведу расчеты с учетом комиссии бирж при покупке/продажи BTC на 1 миллион рублей:

2019 год — 1 760 000₽ (76% прибыли за год);
2015 год — 32 400 000₽ (628% годовых);
2010 год — 90 млрд. рублей.

Удивительно то, что в начале 2019 года BTC можно было купить по цене 3 600$, а сейчас цена около 7 450$. Ну и в конце давайте сравним все 5 видов инвестиций по % годовых за 10 лет. Ну а вывод делайте уже сами в комментариях!